El domingo 1 de junio firmo en la Feria del Libro de Madrid



Mañana domingo 1 de junio vuelvo a la Feria del Libro de Madrid, en el Parque de El Retiro.
 
En esta ocasión, firmaré La empresa ante la Inspección de Trabajo y el resto de mis libros de divulgación jurídica.
 
Estaré de 12 a 14 horas en la caseta 266, de FC Editorial.
 
Si les apetece pasar a saludarme, me encantará verles por allí.

No he de callar...


Hace algunas semanas me llamó una persona al despacho. Había visto un programa de Equipo de Investigación de La Sexta y, por su contenido, inmediatamente sospechó que su suegro podría haber sido víctima de una estafa en un préstamo hipotecario.
 
El prestatario estaba convencido de haber suscrito una determinada operación, con unas condiciones convenidas verbalmente, pero, cuando conseguimos tener en nuestras manos la documentación, le expliqué al yerno lo que realmente había firmado y cuál era su situación real. "Creo que decidiremos denunciar -me dijo-. Lo más duro será explicárselo ahora a él. Decirle que le han estafado y que, si no actuamos, va a perder su propia casa".
 
Unos días después volvieron a llamar. Se lo habían dicho a su suegro, Joaquín, que empezó a estar cada día más abatido. El día 19 de mayo se arrojó desde un tercer piso. Sobrevivió, pero a fecha de hoy está en la UCI, intubado, muy grave.
 
Es el segundo intento de suicidio de afectados por presuntas estafas del mismo prestamista en pocos meses. La otra víctima está por fortuna recuperada.
 
Pero antes, en octubre del año pasado, otra persona, Javier, sí lo consiguió. No pudo aguantar la presión, el drama personal y familiar que estaba viviendo, y se quitó la vida. Quedó su viuda, enfrentándose a esta situación, y un hijo pequeño que crecerá sin padre.
 
Poco después, recibí en mi despacho una demanda de conciliación. El demandante me exigía, bajo apercibimiento de presentar una querella criminal contra mí, que no cuente estas cosas. Que retire el artículo que, bajo el título El prestamista ya tiene un muerto, escribí y publiqué cuando Javier decidió acabar con todo. Y que le pida públicas disculpas por el daño supuestamente causado a su imagen, su honor y su buena fama.
 
El pasado 27 de mayo tuvimos el acto de conciliación en el Juzgado de Primera Instancia nº 97 de Madrid. La compañera que acudió como procuradora del demandante quería que sólo se reflejara si había avenencia o no entre las partes, pero que no se recogieran mis manifestaciones. Por supuesto, sí se reflejaron en acta. Reconocí ser el titular de este blog y el autor del artículo. Pero me negué a retirarlo y, por descontado, a pedir excusas públicas. Defendí mi libertad de expresión personal y el ejercicio profesional del derecho de defensa (en este caso acusación). Y recordé que en dicho artículo realizaba una serie de consideraciones tanto jurídicas como éticas sobre una causa, pero que en ningún momento revelaba al lector la identidad de las partes, por mucho que el demandante se hubiera dado significativamente por aludido.
 
Esta misma acción judicial la ha presentado contra los representantes de dos asociaciones de afectados, para que dejen de publicar información o de opinar. Fíjense que no se atreve a interponer sus querellas contra La Sexta, Antena 3, Telemadrid, El País o Interviú, que han emitido o publicado amplios reportajes sobre esta trama, citándole  a él con nombre y apellidos. Lo que intenta es meter miedo a sus víctimas, pedir indemnizaciones que les atemoricen. Que el mero hecho de tener que defenderse jurídicamente les suponga un gravamen que les obligue a guardar silencio.
 
No sé si presentará la querella o no contra mí. Ni me preocupa, la verdad. Pero sí tengo claro que no conseguirá silenciar ni frenar a los centenares de familias afectadas. Mi voz les representa a ellos, pero no es la única voz dispuesta a la denuncia.
 
Supongo que este prestamista, imputado por estafa en decenas de juzgados, no conocerá a Quevedo, porque no aparece en ningún billete. Pero  fue él quien escribió aquellos versos que hago míos:
 
No he de callar, por más que con el dedo,
ya tocando la boca o ya la frente,
silencio avises o amenaces miedo.

El día que cobraron vida los cromos de mi infancia

De niño yo estuve en Bruselas sin salir de mi pueblo. Aquella mañana, después de la final de la Copa de Europa, mi padre me contó lo que había pasado en el partido, reviviéndolo con todo detalle. 

El Atleti se enfrentaba al Bayern de Munich. El árbitro había pitado falta a favor del Atlético al borde del área. La tiró Luis y, en cuanto superó la barrera, alzó los brazos celebrándolo porque sabía que iba a entrar.

En el bar de mi familia, el Pinarsol, todo el mundo cantó aquel tanto, que parecía destinado a convertir al Atlético de Madrid en campeón continental. Alguien se acercó a la máquina de discos, echó una moneda, y puso el himno. Todo era una fiesta. “Qué alegres son los colores de tus rayas rojiblancas…”. No se vayan a creer que había varios himnos de equipos de fútbol. Se podía elegir entre Fórmula V y Los Diablos, entre Mocedades y Los Chichos, o entre Bob Dylan y los Rolling…, pero estaba disponible un único himno deportivo: el del Atleti, un single de vinilo que aún conservamos.

A aquel encuentro le sobró medio minuto, ese último suspiro en el que los alemanes consiguieron un empate inverosímil que enmudeció cientos de miles de gargantas de rojiblancos en el estadio y ante el televisor. 

Cuarenta años después, la Peña Los 50, a la que tengo el honor de pertenecer, decidió que los protagonistas de aquella final bien merecían un homenaje. “¿Por qué –dijo Luis Aragonés cuando le expusieron la idea hace ya tiempo-, si somos viejos y además perdimos?”. Porque habían ganado una liga la temporada anterior. Porque consiguieron llegar hasta ahí, a la final de la Copa de Europa. Porque luego ganarían la Copa Intercontinental. Porque hicieron soñar a una afición. Porque, como decía el presidente de la peña, Bernardo Salazar, es mentira que sólo se haga historia cuando se gana. 

Entonces ni siquiera podíamos sospechar que ese acto se iba a celebrar en vísperas de que el Atleti vaya a disputar, cuatro décadas después, otra final del mismo torneo.

Muchos de esos jugadores hacía años que no se veían. En Madrid se han vuelto a juntar, han recordado, se han reído, se han emocionado, se han sentido arropados y queridos. Ha sido un reencuentro hermoso, unos días mágicos con un emotivo acto central en un Cine Proyecciones abarrotado. 

Reina, Melo, Capón… Si escucho aquellas alineaciones, cada uno de sus nombres lo recuerdo con la voz de mi padre. Poder compartir mesa, cerveza y conversación con los ídolos de mi infancia ha sido un privilegio. 

Cuando coleccionaba cromos, cuando los cambiaba con los amigos del colegio, cuando jugaba al balón en las calles del pueblo soñando con ser como el Ratón, aquel pequeñajo nunca imaginó que, cuatro décadas después, se lo podría contar al propio Rubén Ayala, que sonreiría complacido. 

Decía un diario deportivo que entre mis compañeros de Los 50 hay figuras de la comunicación, del deporte, de la cultura… Pero no saben lo más grande: hay expertos en hacer realidad los sueños.

Con la ilusión y la sonrisa de niño que aún no se me ha borrado, sólo tengo una palabra: gracias.

Consume y calla: desmontando la trampa del asterisco

En este blog –aviso- se practica desde siempre una especie de sano "nepotismo": la de promocionar las creaciones de las personas a las que quiero. Pero eso no impide que lo que digo sobre esas creaciones sea verdad.  

Ana Isabel Gutiérrez Salegui, psicóloga experta en trastornos de la conducta alimentaria -y en muchas más cosas-, ha publicado recientemente Consume y calla, cuya lectura acabo de terminar.

No me sorprende que hayan sido las televisiones públicas, menos condicionadas por empresas anunciantes, quienes hasta ahora han prestado más atención a este libro. Porque su autora ha dejado al descubierto las vergüenzas de unas industrias –la de los alimentos funcionales y la de los cosméticos “milagrosos”- que primero nos crean una falsa necesidad y a continuación nos venden –a menudo con malas artes- el supuesto remedio.

No resulta fácil conjugar rigor y amenidad. Existen sesudos estudios científicos que nunca se convertirán en obras divulgativas ni llegarán al gran público. Y, en el otro extremo, acecha el riesgo de caer en el sensacionalismo y despachar estas cuestiones con rechazable ligereza. En su libro, Ana nos ilustra con datos y valoraciones respaldadas por dos centenares de fuentes solventes y, sin embargo, deja que salga de vez en cuando su lado más irónico y gamberro, en un trabajo que informa y educa, pero en modo alguno aburre. 

Consume y calla, de Foca Ediciones (el sello en el que Akal agrupa sus títulos más valientes o más heterodoxos), nos habla de lo que el refranero llamaría “la ley y la trampa”. Denuncia los estereotipos artificiales que se nos acaban imponiendo para incitarnos a consumir los modernos Bálsamos de Fierabrás. Pone la lupa sobre unos suplementos alimenticios que, cuando no son superfluos, los podemos hallar, en mayor medida y con menor precio, en la alimentación natural. Desmonta los trucos publicitarios, tejidos con medias verdades, con letra pequeña, con referencias a encuestas y estudios sesgados, con insinuaciones que sustituyen a afirmaciones vedadas… y siempre con los irresistibles señuelos de la belleza y la salud.

Yo he aprendido muchas cosas en sus páginas: desde curiosidades históricas -como que en la Edad Media existían ya incipientes normas que hoy llamaríamos “de protección al consumidor”, según revela Juan Eslava Galán- hasta que las empresas que me tientan continuamente con alimentos hipercalóricos son a menudo las mismas –qué mamonas- que después me ofrecen productos dietéticos que me prometen adelgazar en un abrir y cerrar de ojos. He asistido, página a página, al desenmascaramiento de la picaresca que existe disfrazada bajo palabras como lactobacilus, omega, isoflavonas, light, sin gluten, sin alcohol, eco, bio o natural. Y, para finalizar el libro, el ranking de los diez mejores asteriscos es impagable.

Para quienes no gusten de los eufemismos y disfruten con la brillantez, Consume y calla es un libro más que recomendable. Da mucho juego para reflexionar. Y para debatir.
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Éste es un reportaje sobre el libro en el informativo de "mi" Mara Torres:
 


Éstas otras entrevistas en La tarde en 24 horas, Para todos La 2 y La aventura del saber:

 

 

Y algunas reseñas y entrevistas en prensa escrita: 

- National Geographic, 07.04.14
Tiempo, 09.04.14 
- El País, 11.04.14
- El Confidencial, 11.04.14
- La Información, 11.04.14   
- Deia, 04.05.14

Libro Nóminas, Seguridad Social y contratación laboral 2014

 Por décimo año consecutivo, ha visto la luz recientemente una nueva edición de mi libro Nóminas, Seguridad Social y Contratación laboral.

 
En esta ocasión, la revisión incluye hasta las recientes reformas introducidas por la Ley 1/2014, de 28 de febrero, para la protección de los trabajadores a tiempo parcial y otras medidas urgentes en el orden económico y social, y por el Real Decreto 3/2014, de de 28 de febrero, de medidas urgentes para el fomento del empleo y la contratación indefinida.
 
Esta obra, publicada por FC Editorial, ha venido cosechando muy buena aceptación, como manual para centros de formación y como libro de consulta en asesorías y departamentos de administración de personal de las empresas.

Al igual que el año pasado, está disponible tanto en versión impresa (PVP 20 €) como en e-book (PVP 14 €).

I Jornada sobre Estafas Hipotecarias

 
Desde hace ya algún tiempo, venía dando vueltas a la idea de organizar una jornada informativa sobre el fenómeno de las estafas de prestamistas privados y chiringuitos financieros en préstamos hipotecarios. Es una realidad escasamente conocida pero con la que vengo lidiando estos últimos años por motivos profesionales y me parecía que una convocatoria de este tipo podía ser muy oportuna y sumamente útil tanto para profesionales como para afectados. Finalmente, bajo la cobertura de la asociación ADEVIF y con la colaboración del Colegio de Abogados de Madrid, pudo tener lugar esta I Jornada sobre Estafas Hipotecarias, que cosechó gran aceptación, tanto en lo que respecta a la elevada asistencia como al indudable interés que despertaron las intervenciones de los ponentes. 
 
Inauguró el acto la decana del ICAM, Sonia Gumpert, que resaltó la apertura de nuestro Colegio a la sociedad y la importancia del problema objeto de estas jornadas. Aseguró que "la abogacía quiere dar amparo a los sufrimientos ciudadanos por la actuación de tramas sin escrúpulos". Tuvo palabras de reconocimiento para los abogados, tanto de turno de oficio como de libre designación, que nos hemos comprometido en la lucha contra estas estafas de prestamistas, "incluso más allá de lo profesionalmente exigible".

A continuación intervino la Vicepresidenta de ADEVIF, M. Carmen Aranda, quien recordó los fines de este colectivo y agradeció a la abogacía madrileña el haber abierto las puertas de su sede a las víctimas.
 

Belén Martínez, de la Junta Directiva de ADEVIF, fue la encargada de moderar la mesa redonda en la que tuve el honor de participar junto con profesionales de primer nivel, conocedores de estas redes de estafas cometidas por prestamistas privados.
 
Julio Martínez, Inspector Jefe de Policía Nacional en la Subcomisaría de Aravaca en Madrid, que ha tenido un papel muy destacado en la investigación policial de estas redes, afirmó que no existe un perfil definidio y que cualquiera puede ser víctima de estas tramas. Señaló la intervención de algunos notarios como un factor que contribuye a "la sacralización de la estafa", porque hace que la víctima se confíe.
 
Por mi parte, mostré mi satisfacción por los avances obtenidos poco a poco en cuanto a dar visibilidad al problema, romper el aislamiento de los afectados y conseguir cierta atención mediática e institucional. Considero que la prioridad ahora es lograr una mayor implicación del Ministerio Fiscal y, en segundo término, una respuesta por parte de la Agencia Tributaria.
 
Otro abogado de afectados, Fernando Adame, analizó la situación de estas víctimas, que comprometen sus hogares ante una situación económica urgente y ofreció su testimonio sobre la sensación de impunidad con la que se mueven estas tramas. Animó también a los afectados a no rendirse y confiar en la Justicia.
 
Para el notario José Ignacio Navas, en España nunca ha habido una regulación social de la vivienda, sino simplemente económica. Tenemos un Derecho que en ocasiones protege a los poderosos y, en este caso, a los prestamistas ilegales. Cree que la libertad de empresa mal entendida y mal regulada ampara grandes desmanes. Reclamó una ley más eficaz "que no permita que algunos notarios se puedan encoger de hombros".

En los turnos de preguntas del público y de debate entre los intervinientes, tuve oportunidad de explicar que todos los afectados suelen manifestar que no pensaban que pudieran ser engañados porque estaban ante un notario. Mi opinión es que "eso dice mucho a favor de la confianza que merece la institución notarial en nuestro país, y mucho en contra de la actuación de algunos notarios concretos". Ignacio Navas manifestó públicamente su compromiso personal de favorecer que el notariado adopte medidas en este sentido. 
 
El segundo bloque de la jornada se centró en las víctimas. La psicóloga Ana Isabel Gutiérrez Salegui, analizó minuciosamente el modus operandi de estas tramas y cómo consiguen consumar sus engaños, combinando factores tales como la sorpresa, la inmediatez, el miedo, la confianza en el entorno (el prestigio del notario) y el aumento provocado del nerviosismo.
 
Aseguró que "por cada estafa no hay una sola víctima, sino cuatro o cinco, porque acaba afectando a toda la familia". Detalló las consecuencias psíquicas que tiene para los afectados. Y ofreció a éstos consejos prácticos para afrontar su situación personal y familiar. Animó a que las víctimas se relacionen, porque el aislamiento no ayuda. A que actúen, porque la víctima que se pone en modo acción abandona el modo lamento. Y a que busquen ayuda para cuidar su salud psíquica, porque es aún más importante que el problema económico. "La tristeza no se va sola -concluyó-: hay que echarla. Y con ayuda es más fácil". Seguidamente tuvo lugar un coloquio, en el que los afectados plantearon interesantes cuestiones a la ponente.
 
Cerró el acto Carmen Pérez Andújar, Secretaria de la Junta  de Gobierno del Colegio de Abogados de Madrid y consejera electa del Consejo General de la Abogacía Española, que expresó su felicitación a ADEVIF y a mi despacho Alberche Área Jurídica por la buena acogida y el desarrollo de esta jornada, anunció futuras iniciativas y animó a las víctimas a seguir luchando.

(Fotografías del autor y de Ana I. Gutiérrez)
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Algunas reseñas de esta Jornada publicadas en otros medios:

- Las estafas hipotecarias, a debate en las Cortes de Aragón y en el ICAM. Lawyerpress.com, 21.03.14.
- Gran afluencia de abogados en la primera Jornada sobre Estafas Hipotecarias celebrada en el Colegio. Web del ICAM, 31.03.14.
- Gran acogida a la I Jornada sobre Estafas Hipotecarias. Blog de ADEVIF, 06.04.14.
- Expertos y afectados reclaman mayor implicación del Ministerio Fiscal para evitar las estafas derivadas de préstamos. Lawyerpress.com, 09.04.14

Entrevista en Lawyerpress.com sobre estafas en préstamos hipotecarios

Publicado en Lawyerpress.com, 27.03.2014

Carlos Javier Galán, asesor jurídico de ADEVIF:
"CUALQUIER PERSONA PUEDE VERSE AFECTADA POR UNA ESTAFA HIPOTECARIA"

Madrid. Luisja Sánchez

La crisis económica y la falta de crédito de las entidades bancarias ha ayudado a la proliferación de prestamistas profesionales, empresas privadas y personas físicas, de dudosa reputación. Los últimos datos señalan que el 20 % de esa financiación está en manos poco limpias. Así lo viene denunciando ADEVIF (Asociación Estafados Víctimas Financieras), entidad creada para aglutinar a aquellos afectados de los llamados chiringuitos privados y prestamistas privados. “Para ser prestamista profesional la ley señala que se debe uno dar de alta en un Registro y tener un seguro de responsabilidad civil. En la práctica advertimos que las cuestiones derivadas de responsabilidad civil no están desarrolladas con detalle,” explica Carlos Javier Galán, asesor jurídico de la entidad, recién llegado de su viaje a Zaragoza, donde miembros de la asociación y este letrado comparecieron ante los parlamentarios aragoneses. Desde su punto de vista, ha llegado ya el momento de que el Ministerio Fiscal tome cartas en el asunto y realice las investigaciones oportunas para frenar estas actividades delictivas. El próximo sábado en el ICAM tiene lugar una jornada para dar a conocer la situación actual del problema y reunir a los propios afectados de estas tramas organizadas.
 
EN PRIMERA PERSONA
 
“El fenómeno de las estafas hipotecarias es como una mancha de aceite. Hay medio centenar de denuncias de momento pero cada semana crece el número de afectados, a medida del eco que se van haciendo de este tema los medios informativos. En un sondeo que hicimos en el Registro de la Propiedad para ver las hipotecas constituidas por estas tramas, hemos visto que supera con creces el millar de familias afectadas. Y hemos calculado que el importe estafado de esos créditos rondaría en los treinta millones de euros. Muchos afectados que han perdido sus viviendas crearon ADEVIF. Su trabajo ha servido para que este tipo de situaciones no les pase a otros metidos en situaciones similares. Gracias al trabajo de la asociación y de su equipo jurídico se han paralizado muchas ejecuciones hipotecarias. ADEVIF realiza de forma periódica y territorialmente reuniones entre los afectados. También tienen un chat via whatsapp gracias al cual comparten testimonios e información que van recabando. Esta entidad nace en Aragón pero pronto se plantea su carácter nacional. Se organiza a través de delegaciones ubicadas en Madrid, Castilla La Mancha y Comunidad Valenciana y afectados asociados en otras comunidades autónomas. La asociación también realiza una labor de difusión a través de los medios de comunicación para dar a conocer el problema de cara a evitar nuevas víctimas. Al mismo tiempo es muy importante que los afectados estén en contacto unos con otros. La jornada de este sábado en el ICAM pretende por un lado difundir el problema y que se conozca más en profundidad. A la vez es bueno que los afectados, que los hay en toda España, puedan intercambiar opiniones. Que escuchen los casos similares a los suyos y vean que no están solos.”

- Sr. Galán, ¿cómo se ha llegado a esta situación tan dramática para algunas familias que suscriben supuestos préstamos hipotecarios?

Esta crisis ha generado que se cortara el grifo del crédito bancario y que muchas familias acudieran a la vía de los prestamistas privados, tanto empresas como a nivel individual. Éste es un terreno mal regulado y con escasos controles, donde las irregularidades se han multiplicado. Hay algunas de tipo civil o administrativo que han denunciado las organizaciones de los consumidores.

En un contexto un poco más avanzado, está ADEVIF, como asociación de afectados por estafas hipotecarias, delitos claros, cuyos perjudicados son personas muy vulnerables, que acaban realizando disposiciones patrimoniales en perjuicio propio.

- Falta dinero de los bancos y los prestamistas ya suponen el 20 por cien del total del crédito en este país...

Es cierto. Además, la regulación que debería controlar a estos profesionales es muy escasa y con alto nivel de incumplimiento. Todos sabemos que el Banco de España controla las entidades bancarias y la CNMV algunas entidades de inversión, pero este tipo de chiringuitos financieros y prestamistas privados están en el ámbito de consumo, deberían ser controlados por el propio Ministerio de Sanidad y Consumo y organismos similares en las Comunidades autónomas. Creemos que, por la complejidad de estas operaciones. Consumo no es la via efectiva para afrontar este tipo de asuntos. Pese a ello, se aprobó la ley 2/2009, que al final es muy escasa y se ha ido incumpliendo sistemáticamente.

- ¿Cómo se monta un chiringuito de estas características?

Para ser prestamista profesional, la ley señala que se debe uno dar de alta en un Registro y tener un seguro de responsabilidad civil. En la práctica, advertimos que las cuestiones derivadas de responsabilidad civil no están desarrolladas con detalle. Y por otro, el Registro Estatal que creaba esta ley, existe pero no es útil porque no se puede consultar por los interesados siquiera.

- ¿Por qué no funciona?

Al final te das cuenta de que es por falta de voluntad política. por encima de la posible carencia de medios para ponerlo en marcha.

De todas formas, hay que dejar claro que el Registro por sí solo no es una solución. Tendría que utilizarse para lograr mayor transparencia y mejor control a este sector donde los prestamistas campan a sus anchas. De hecho, y es un dato anecdótico que le doy, el inscrito en primer lugar en este Registro es precisamente, una persona que se encuentra imputada por varias estafas hipotecarias a dia de hoy.

- También es verdad que vemos publicidad engañosa en diarios e Internet, ¿No sería bueno estar más encima de estos anuncios?

La propia Ley 2/2009 establece unos requisitos sobre la publicidad de estas prácticas, al igual que la Ley de Servicios de la Sociedad de la Información, que requiere ciertas obligaciones. Por desgracia, todo es papel mojado y estos requisitos de incumplen una y otra vez por casi todas las webs que anuncian dinero fácil. En muchos casos, no sabemos qué persona física o jurídica está detrás de las mismas, pese a que es obligatorio. Tampoco informan sobre sus actividades, comisiones o servicios.

Cuando hacemos alguna denuncia sobre este tipo de prácticas, estas webs desaparecen durante un tiempo. Son más rápidos en hacer desaparecer la información que los organismos públicos en dar respuesta y atajar estas prácticas.

- Hablaba de voluntad política ¿Ha sido productiva la comparecencia suya y de ADEVIF en las Cortes de Aragón?

Creo que la reunión con los parlamentarios aragoneses ha sido interesante. Se nos escuchó con interés. Luego, los propios grupos parlamentarios realizaron valoraciones y preguntas sobre este tema.

Aun así, la valoración definitiva tendremos que verla transcurrido un tiempo y si realmente se ha tomado nota de lo que les comentamos con la puesta en marcha de algunas medidas concretas

- ¿Cuáles serán los próximos pasos a seguir?

Nosotros les pedimos tres cosas muy claras: la primera, que aprovechen las competencias autonómicas que tienen para hacer un desarrollo a nivel regional de esa ley 2/2009. De ahí podría salir un Registro Autonómico de Prestamistas que funcionase de forma correcta.

También les requerimos que las autoridades de consumo aragonesas realicen controles e inspecciones de oficio sobre este tipo de empresas.

Y, finalmente, les hemos pedido a todos los grupos que están en esa cámara y que a su vez tienen representación nacional, PP, PSOE, IU y CHA, que nos faciliten la interlocución con sus diputados y senadores, de la cámara que tiene más competencias en la materia, que son las Cortes Generales.

- ¿Están pensando en plantear que se cree una Comisión Parlamentaria de investigación sobre estos temas?

La verdad es que es un objetivo muy a tener en cuenta. En la actividad de ADEVIF hay dos ejes importantes. El primero de buscar justicia y que se acabe con la impunidad de estos prestamistas sin escrúpulos. Y el otro es preventivo.

En lo primero, creo que los organismos judiciales serían los que deberían actuar. Al mismo tiempo, caben posibilidades de actuación política y administrativa como ésta que usted comenta de una Comisión de Investigación en el Parlamento.

Respecto a la labor de prevención, ahí creemos que hay más posibilidad de actuación por parte de los órganos políticos. convertida en el desarrollo de leyes útiles y que además se vele por su cumplimiento estricto.

- Si le parece vamos a ir analizando ambos aspectos, ¿Porqué no hay una respuesta contundente a nivel judicial de estos asuntos claramente delictivos?

A la hora de contestar esta pregunta, tenemos que analizar varios motivos. El primero, hay que darse cuenta de que la dificultad probatoria es alta. Nos encontramos ante tramas muy bien organizadas, difíciles de detectar.

Al mismo tiempo, considero que hay un elevado desconocimiento de esta materia. Cuando se presentan denuncias de este tipo, sorprenden realmente. No se entiende cómo una persona ha firmado unas condiciones diferentes en ese préstamo de las que se habían convenido.

Además, el Ministerio Fiscal, que sería clave a la hora de impulsar este tipo de investigaciones, hoy por hoy, salvo honrosas excepciones, no está a la altura de las circunstancias. No sabemos si es por falta de medios o de interés. Pero esperábamos más de él.

- ¿Sería necesario que interviniera la Fiscalía Anticorrupción?

Es posible que tuviera que intervenir. Estamos intentando que estos asuntos se orienten hacia las fiscalías especializadas.

Así lo hemos querido hacer con la Fiscalia de la Audiencia Nacional. Ahora está pidiendo información a los juzgados que llevan estos asuntos, lo que revela que se ha tomado un cierto interés.

Pero, por el delito del que estamos hablando, no descartamos acudir a la Fiscalia Anticorrupción y contra la Criminalidad Organizada.

- ¿Cuál es el perfil de la persona que cae en las redes de estas tramas organizadas?

Hablamos de personas con acuciantes necesidades económicas que tienen dificultades al crédito bancario, bien por sus circunstancias personales o por estar inscritos en algún registro de morosos. Suelen tener una propiedad inmobiliaria libre de cargas o con cargas muy pequeñas.

No necesariamente es gente de bajo nivel cultural. En esta estafa han caído personas con experiencia empresarial, con trabajos en la administración pública, etc. Podria caer cualquier persona por cómo están diseñadas.

- De cara a quién lea esta entrevista, Sr Galán ¿cómo estar alerta ante este tipo de situaciones?

Hay que sospechar cuando mantienen una reunión contigo y no analizan tu capacidad de pago real. Se centran únicamente en el valor de tu inmueble. Da la sensación de que no buscan tanto que pagues el préstamo como quedarse con tu vivienda a un precio irrisorio.

También se debe desconfiar cuando te dicen que ya tienes el préstamo y te piden que firmes de forma inminente en la notaria. No te dan margen para que te asesores y examines la propia escritura, que deberías tener tres días antes a tu disposición. Y tampoco te entregan una oferta vinculante, que deberías tener antes.

Este tipo de prisas, aprovechando tus ganas de resolver el problema, son muy revelatorias de que algo no es legal. Debería ponernos en alerta, sin lugar a dudas.

Otra situación para sospechar es en la propia notaria. Te pueden decir que no hagas preguntas al notario y le hagas caso en todo. Eso es sospechoso. El notario también está para asesorar dentro de la legalidad. Y hay que preguntarle.

- ¿Puede haber notarios implicados en esta trama?

Podría haber alguno implicado. Hoy por hoy de lo único que tenemos constancia es de que existen tres o cuatro notarios concretos que, sabiendo que existen multitud de denuncias sobre operaciones firmadas en sus notarias -algunos de ellos tuvieron que ir a declarar por ese motivo-, no adoptaron en lo sucesivo ninguna cautela adicional cuando volvieron a firmar operaciones con estas mismas personas.

De todas formas, es fundamental hacer pedagogía entre los afectados y no generalizar nunca en la acusación. La inmensa mayoría de los notarios cumplen una función magnífica y su credibilidad está fuera de toda duda.

- Una vez firmamos este préstamo ficticio, ¿qué pasa realmente?

Normalmente el prestatario espera una refinanciación a largo plazo que le han prometido. O que le entreguen la segunda parte de la cantidad que le prometieron a su vez. O incluso empezar a recibir el cargo de cuotas mensuales. Pero eso no se produce en ningún momento.

La triste realidad es que, seis meses después de haber firmado la operación, habrá vencido la totalidad del préstamo, un capital superior al que realmente le entregaron, con el riesgo inminente de la pérdida de su vivienda, si no se mueve con rapidez y se asesora.

- ¿Cómo se debe contraatacar este tipo de situaciones?

En muchos casos logramos frenar la ejecución hipotecaria. Lo que se debe hacer es consultar a un abogado que le asesore sobre este tema, a la vez que denuncia la estafa de la que ha sido víctima.

Con esa denuncia que uno pone, puede lograr que se haga una anotación preventiva de la querella o denuncia en el Registro de la Propiedad para evitar la transmisión de ese crédito a terceros, que a veces se hace, y la ejecución hipotecaria

En vía civil, se pueden impugnar algunas de las condiciones de estos préstamos, porque realmente son cláusulas abusivas: intereses de demora, tasaciones impuestas por la parte que son muy bajas..., entre otras. Son dos vías paralelas: cuando se producido un delito también hay que denunciar la estafa lo antes posible.

- ¿Dónde está la solución a esta pesadilla para muchas familias?

Para los realmente ya afectados, necesitamos que el Ministerio Fiscal tome cartas en el asunto e impulse las investigaciones judiciales pertinentes. No se debe tratar este asunto como un problema individual de cada uno. Estamos ante tramas organizadas que requieren investigaciones globales.

De cara a evitar nuevas víctimas, la clave está en hacer mejoras en la ley y sobre todo en que se trabaje para su cumplimiento estricto. Para ello hay que realizar controles efectivos. Mas implicación de los organismos administrativos y la propia cautela que ha pedido el Consejo del Notariado pueden evitar más estafados.

Intervención en Noticias Cuatro sobre estafas de prestamistas



Nuevo reportaje televisivo sobre estafas hipotecarias cometidas por prestamistas de capital privado: en esta ocasión fue en el informativo de Cuatro TV del viernes 28 de marzo por la noche.

La noticia incluyó el testimonio de dos afectados y unas declaraciones mías como abogado. 

Video de la comparecencia ante las Cortes de Aragón



Aquí dejo publicados los videos de la comparecencia ante las Cortes de Aragón en la que participé con representantes de ADEVIF, la asociación que agrupa a víctimas de estafas de prestamistas no bancarios.
 
El video de arriba son los diez minutos de mi intervención inicial, en la que intento explicar la génesis de este fenómeno y formulo algunas propuestas a los parlamentarios.
 
El de abajo es la grabación íntegra de toda la comparecencia, con las intervenciones de los representantes de ADEVIF, las de los portavoces de los grupos PP, PSOE, PAR, CHA e IU, y la contestación nuestra final.
 

(Videos editados por el autor con imágenes propiedad de las Cortes de Aragón)

Comparecencia ante las Cortes de Aragón


El pasado 25 de marzo tuve la oportunidad de intervenir ante la Comisión de Comparecencias y Peticiones Ciudadanas de las Cortes de Aragón para denunciar las redes delictivas de estafas relacionadas con préstamos hipotecarios. La asociación ADEVIF, con la que vengo colaborando como abogado, había solicitado al parlamento autonómico su presencia ante el mismo y, una vez se accedió a su petición, me invitó a formar parte de su delegación. Fue toda una experiencia hablar ante un parlamento y un honor dar voz a las víctimas de este tipo de delitos.
 
Las Cortes de Aragón tienen una sede de lujo: se ubican en La Aljafería de Zaragoza, una joya arquitectónica que tuve ocasión de visitar por vez primera. La construcción de este palacio fortificado de la Taifa de Zaragoza fue promovida por el monarca Al-Muqtadir. Y ha sido espléndidamente restaurado: impresiona cómo se ha conseguido una integración creativa y respetuosa entre lo que se conserva del edificio originario del siglo XI y las necesidades de unas instalaciones parlamentarias funcionales y modernas del siglo XXI. No me sorprende que a estos trabajos se les haya distinguido con el premio Europa Nostra.
 
 
 
 
En La Aljafería nos recibió la presidenta de la Comisión, Ana Marín, y nos saludaron amablemente los portavoces de los distintos grupos políticos representados.


A las diez y media de la mañana se abría la sesión y, por vez primera, afectados por estafas hipotecarias tenían ocasión de hacer oir su voz ante un parlamento.


El Presidente de ADEVIF, Rafael Pozo, explicó cómo se inicia este problema, cuando se incluye a una persona en registros de morosidad y tiene que recurrir a los prestamistas de capital privado para salir de esos registros, normalmente solicitando cantidades pequeñas. La firma del préstamo suele ser con garantía hipotecaria y ante notario. Cuando finalmente el interesado recoge la escritura es cuando se dará cuenta de que aparece una cifra muy superior a la recibida, con unos intereses de demora muy elevados y unas condiciones que no tienen nada que ver con las convenidas.
 
Rafa se quejó de que las denuncias judiciales en muchos casos no son siquiera investigadas y criticó la pasividad de la fiscalía. Resaltó la paradoja de que nuestra Justicia, "que es lenta para resolver, es muy rápida para embargar". Denunció también la inacción de la Hacienda Pública "ante unas operaciones que sirven para blanqueo de dinero y evasión de impuestos". Aseguró que por eso nació ADEVIF como asociación, para unir a los afectados y poder denunciar públicamente.
 

Luego habló Belén Martínez, otra afectada e integrante de la Junta Directiva de la asociación. Aclaró que no estamos ante una cuestión económica, sino de derechos humanos. Recordó que estas tramas ejecutan las supuestas deudas "ejerciendo sus supuestos derechos, pero nadie comprueba si cumplen sus deberes, a pesar de estar denunciadas". Unas denuncias que ponen el acento especialmente en ese capital formal que en realidad no se entrega íntegramente.
 
Se quejó de que la falta de respuesta legal y judicial implica una "doble victimización de los más vulnerables". Dio cuenta a la comisión de injusticias como que "se han subastado viviendas por el valor de un vehículo" por parte de estas redes que "parece que campan a sus anchas en los juzgados". La reflexión de esta afectada es que, "con lo que nos ha costado tener un Estado de Derecho, no podemos dejar las cosas así, simplemente porque 'a mí no me ha tocado'", puesto que entonces abandonamos a su suerte a "la población  más vulnerable". Reclamó un mayor compromiso político: "Aquí hay unas instituciones, sois nuestros representantes, supranacionalmente también hay organismos que velan por los derechos fundamentales... Recoged nuestra queja, por favor".
 
Me tocó cerrar esta exposición inicial y, en primer lugar, intenté explicar cuál es el origen de esta situación: "Cuando en España se ha ido cerrando el grifo del crédito bancario, especialmente para pymes y particulares, han proliferado empresas financieras y prestamistas de capital privado. Esto -que en otros países funciona bien y es una alternativa para aquellas personas que por algún motivo no pueden tener acceso al crédito bancario- en España se mueve en medio de la ley de la selva".
 
Recordé que en 2009 se regularon por vez primera estas prácticas, pero con un texto legal claramente insuficiente y, aún hoy, con un alto grado de incumplimiento que "se puede constatar simplemente con asomarse a las webs que ofrecen dinero". Señalé una vez más que el registro estatal creado por la ley sigue cinco años después sin poder ser consultado y con un mensaje de que está en fase de desarollo. "Mientras los bancos están sometidos al Banco de España y algunas empresas de inversión a la CNMV, el sector del crédito no bancario está sometido a los organismos de consumo, que realmente no están ejerciendo un control de oficio", afirmé.
 
Pero más allá de los abusos e incumplimientos que están denunciando las organizaciones de consumidores, existe otro fenómeno aún más grave, que constituye el objeto de la asociación que comparecía ante el parlamento aragonés: aquellos casos que entran en el ámbito de lo penal, "en los que se produce literalmente un delito de estafa". Entre ellos, destaqué dos: las ventas de viviendas en la creencia de que se están aportando como garantía de un préstamo, y las hipotecas cambiarias en las que se firma de capital muy superior al realmente recibido.

Una vez más tuve que explicar que, aunque así enunciado pueda parecer un engaño burdo, relamente estamos ante una operativa minuciosamente diseñada en sus aspectos legales, económicos y psicológicos. Así lo pone de manifiesto el testimonio coincidente de centenares de personas de diversas procedencias.
 
Gracias a la labor asociativa y a las redes sociales y al apoyo que hemos dado algunos profesionales, este fenómeno "tan desconocido pero de gran alcance y en el que han operado redes delictivas con gran impunidad" va superando poco a poco la invisibilidad y ha tenido relevancia mediática, ha merecido recientemente atención del Consejo General del Notariado y parece que de la Fiscalía de la Audiencia Nacional. Para mí, el reto que toca ahora es implicar al Ministerio Fiscal, que tendría que impulsar las investigaciones judiciales, así como a la Agencia Tributaria "porque no sólo estafan a las víctimas, nos estafan a todos en estas operaciones opacas".
 
Dije que erea consciente de la limitación de las competencias autonómicas en la materia, pero realicé tres peticiones concretas a los diputados aragoneses:
 
- Impulsar el desarrollo reglamentario de la Ley 2/2009 en el ámbito autonómico y, en particular, la posibilidad de creación de un registro de prestamistas en Aragón, pero "que sirva para algo, no sea sólo más burocracia", que se haga "para lograr mayor transparencia y ejercer mayor control".
 
- Conseguir que el Gobierno de Aragón ejerza sus competencias en materia de consumo realizando operaciones de oficio sobre estas tramas con apariencia legal.
 
- Y favorecer la interlocución con los representantes de sus mismos partidos en Madrid, para que se escuche también a los afectados en las Cortes Generales.
 
El objetivo final ha de ser "la reparación de las víctimas" pero también "la prevención de nuevos dramas familiares".
 
Seguidamente tuvo lugar un turno de intervenciones de los distintos grupos con representación en la cámara.
 

En primer lugar, Luis Ángel Romero, portavoz de Izquierda Unida en la Comisión, aseguró que "cuando uno cree que lo ha visto todo, nos encontramos con cosas como las que se han relatado". Reconoció que la primera vez que escuchó hablar de estos hechos lo recibió con cierta incredulidad, pero que "cuando entras a conocer en profundidad la actuación de ciertos prestamistas y ciertas operaciones, te das cuenta de que existe una realidad que la sociedad desconoce".  "Estamos hablando de personas que recurren a estas fórmulas para financiarse y se encuentran con un modus operandi inaceptable". Para el parlamentario de IU-Aragón, "hay leyes aprobadas que no se cumplen y es increible que, ante esta situación, no actúe de oficio el Ministerio Fiscal". Valoró positivamente la comparecencia de personas que  "han venido aquí para decirnos que se sienten engañadas, que no son los únicos sino que en Aragón y en otras comunidades autónomas hay muchas familias en la misma situación, y que han creado una asociación para sensibilizar a la sociedad de este problema y conseguir que los poderes públicos y la Justicia actúen". Anunció por ello la presentación de una Proposición no de Ley para pedir que se atiendan las reinvidicaciones que yo acababa de formular.
 
José Luis Soro, de Chunta Aragonesista, nos agradeció que hubiéramos mostrado "las cloacas del sistema pseudofinanciero, que campan a sus anchas y se ceban con los más desfavorecidos". Expresó su deseo de que la exposición en las Cortes aragonesas de este problema poco conocido "no sólo sirva para remover la conciencia de los diputados sino como altavoz para que la sociedad lo conozca". Calificó de "indecente" la actuación "de un culpable, el prestamista", pero también rechazó la conducta "de muchos cómplices, como algunos notarios", así como la "inacción del Ministerio Fiscal y de la Justicia". El diputado de CHA considera que la ley de 2009 situó en notarios y registradores el control de la legalidad pero sin habilitar instrumentos para ello y cree que "no funciona", con independencia de que "lo que ocurre en algunas notarías no es casual". Manifestó también su compromiso con una causa "que también es la nuestra" y anunció igualmente su voluntad de impulsar las medidas posibles: "Que lo poco que hay al menos se cumpla". 
 
Manuel Blasco, del PAR, consideró que a pesar de las referencias a las leyes y a la necesidad de control, "estamos hablando de tramas financieras ilegales" que buscan las fórmulas para conseguir un "incumplimiento flagrante de la ley" y que lamentablemente "van un paso por delante" de ésta. Es un fenómeno que trasciende el ámbito político y que hay que situar sobre todo en la esfera penal. Mostró su extrañeza ante lo manifestado por ADEVIF respecto a la actuación de concretos notarios y a la falta de respuesta del Ministerio Fiscal. Se pronunció a favor de impulsar las medidas necesarias en el marco de las competencias autonómicas, aunque cree que la respuesta principalmente tendrá que venir de la Justicia.
 
Por el Grupo Socialista intervino Victoria Broto, quien nos agradeció "traer a esta cámara el drama que sufren muchos ciudadanos", pues cree que la Comisión precisamente sirve "para que no queden en el olvido muchos problemas". Expresó su felicitación por la creación de una asociación de afectados y por la labor de difusión en los medios informativos y las restantes actividades. Coincidió en que "la crisis y la falta de trabajo hace que las familias busquen soluciones a sus problemas económicos y se encuentren con unos desalmados que forman tramas financieras ilegales". "Aquí hemos hablado en otras ocasiones de hipotecas, de desahucios, etc., pero ahora estamos ante un paso más -precisó-, no nos confundamos, estamos ante un engaño delictivo". Por ello, "hay que hacer cumplir la ley y perseguir a aquellas empresas que, con apariencia legal y con estrategias muy pensadas, burlan los mecanismos de control". 
 
Finalmente, Ramón Celma, del Grupo Popular, reconoció que estaba "desconcertado" porque inicialmente pensaba que la reforma en materia de protección a los deudores hipotecarios podría dar respuesta a estas situaciones, pero se había encontrado con la descripción de una realidad que va mucho más allá. Dio por hecho que estaríamos "ante situaciones excepcionales" -luego Belén le sacaría de su error-. Finalmente mostró su disposición a colaborar en dar respuesta a las peticiones formuladas por los afectados y consideró positivo que se mantenga alguna entrevista con el Director General de Consumo del Gobierno de Aragón.
 
En la contestación a los portavoces parlamentarios, el presidente de ADEVIF, Rafa, explicó que a veces los datos a los prestamistas privados les llegan por parte de empleados de los propios bancos. Y aseguró que hay abogados vinculados a los partidos políticos defendiendo a algunos de estos estafadores, por lo que pidió a los grupos que lo eviten.
 
Belén Martínez contestó al portavoz del PP aclarando que no son casos excepcionales, sino muy numerosos. Precisó que en las notarías no se da fe de la cantidad recibida. Y que ADEVIF ha formulado denuncias "con nombres y apellidos". Agradeció la acogida de la cámara: "Nos hemos sentido muy arropados" y recordó que los mecanismos legales, para funcionar, "tienen que estar activos y en alerta".

Cerré la comparecencia explicándole al diputado del PAR que a veces los controles administrativos también dificultan la comisión del delito. Precisé que el objetivo último de estas tramas no es cobrar, sino que siempre es apoderarse de un inmueble con un desembolso real irrisorio. Y que los tres ejes del modus operandi son un capital declarado superior al realmente recibido, unos intereses de demora abusivos en torno al 29 %, y una valoración muy baja del inmueble sin tasación profesional. Pedí que "si es verdad que los delincuentes van un paso por delante de la ley, al menos no seamos nosotros quienes nos quedemos diez pasos por detrás en la respuesta legal" y manifesté mi deseo de que "no termine ahora este diálogo enriquecedor, sino que haya empezado hoy". 

 
(Fotografías de La Aljafería del autor. Fotografías de la comparecencia: José Ignacio Pérez Veintemilla/Cortes de Aragón)
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Algunas reseñas de esta comparecencia publicadas en otros medios:

- Las estafas hipotecarias, a debate en las Cortes de Aragón y el ICAM. Lawyerpress.com, 21.03.14
- Los afectados de estafas hipotecarias reclaman mayor implicación de Fiscalía. Comunicado de las Cortes de Aragón, 25.03.14.
- ADEVIF propone crear un registro autonómico de prestamistas. Nota de Europa Press Aragón, 25.03.14.
- Tolerancia cero con las estafas por préstamos hipotecarios. Lawyerpress.com, 26.03.14.
- ADEVIF denunció ante las Cortes de Aragón las estafas de prestamistas. Blog de ADEVIF, 05.04.14.